【住宅ローンの罠】ボーナス払いは実は損！？利息が増える理由と「ボーナス払いゼロ」で賢く返す方法

みなさん、こんにちは！本社のある小野市と、姫路市の店舗を拠点に、播磨地域で70年以上にわたり皆さまのマイホームの夢に寄り添ってきた「いえとち工房」です。

加東市・小野市・西脇市・加西市・三木市・姫路市周辺で「そろそろ新築一戸建てを建てたいな」とマイホームをご検討中のみなさん、住宅ローンを組む際に「毎月の支払いを安くしたいから、ボーナス払いを設定しようかな」と考えていませんか？

「ボーナス月に多めに払えば、毎月の返済がラクになるしお得！」

そう思われがちなボーナス払いですが、実は仕組みを正しく知っておかないと、利息が増えて損をしたり、将来の会社からのボーナス減額でローンが払えなくなるという大きなリスクが存在します。

今回は、後悔しないマイホーム計画のために知っておくべき「ボーナス払いのメリット・デメリット」と、ボーナス払いに頼らない賢い家づくりの方法をご紹介します！

? 知っておきたい！ボーナス払いの仕組みと「危険な落とし穴」

「ボーナス払いあり」に設定すると、一見すると毎月の返済額が下がったように見えます。

しかし、年間で支払う返済総額は「ボーナス払いなし（月々払いのみ）」と変わらないばかりか、実は利息を含めた総支払額はボーナス払いありの方が高く（損に）なってしまうのです。

総支払利息が増えてしまう： ボーナス払いは「本来毎月返すはずだった元金の返済を半年に1回まで先延ばしにしている」状態です。その分、利息がかかる期間が長くなり、トータルの返済総額が増えてしまいます。
ボーナス支給額の変動・支給カットに弱い： 景気の変動や転職・企業の業績悪化によって「ボーナスが減った」「支給がなくなった」という事態が起きても、ローンの支払いは待ってくれません。ボーナス月（例：月々8万＋ボーナス10万＝合計18万円など）の支払いができなくなってしまうのが最大の恐怖です。
支払いが早まるわけではない： 「ボーナス月に多く引かれるから早くローンが終わる」ということはありません。借入額と金利が同じであれば、返済年数は変わりません。

家づくりで一番大切なのは、「万が一ボーナスがカットされても、毎月の給料だけでゆとりを持って返していける返済計画を立てること」です！

「でも、ボーナス払いに設定しないと毎月の支払いが上がってキツそう…」

そんな不安を丸ごと解消するのが、いえとち工房が提案する定額制スマートハウス「ラクラクの家」です！

「ボーナス払いゼロ」で月々3万円台からのゆとりあるお支払いを実現しながら、他社では高額オプションとなる最高峰の省エネ設備が最初からダブルで標準装備されています。

大容量7.76kWの太陽光発電システムが標準装備： 日中は自宅の屋根でつくり出したクリーンな電気で自給自足！高騰し続ける電気代を毎月大幅にカットできます。「太陽光で浮いた光熱費（毎月1万〜1.5万円以上）」が毎月のローン返済を実質的に相殺してくれるため、ボーナス払いを設定しなくても毎月の実質負担が劇的に軽くなります。
高性能熱交換換気システム「澄家（第一種換気）」が標準装備： 冷暖房の熱を逃がさずに家じゅうの空気を巡らせ、エアコンの電気代を最小限に抑えます。さらに、壁内結露を防ぐため建物が何十年も長持ちし、将来のリフォーム修繕費も劇的に抑えられます。

国の厳しい省エネ基準（長期優良住宅やZEHレベル）も標準仕様でクリアし、構造・地盤・防水の最長20年長期保証も完備！手厚い国の大型補助金（子育てエコホーム等）や住宅ローン控除（大減税）の優遇もフルに受けることが可能です。

「ボーナス払いなしで、自分たちの年収だと毎月いくらになる？」「ボーナスが減った時の対策や、利息を最も少なく抑える返し方を知りたい！」

そんな疑問やお金の不安を丸ごと解消するために、いえとち工房では小野本社および姫路店にて、お金と住宅ローンのプロによる「絶対に失敗しない！ボーナス払いvs月々払い無料資金計画＆ローンシミュレーション相談会」を毎日開催しています！

地元播磨地域に根ざして70年以上。私たちはただ家を建てるだけでなく、あなたが5年後、10年後、そして定年後もずっと笑顔でゆとりを持って暮らしていける資金計画をチーム体制でトータルサポートいたします。

無理な営業は一切ありませんので、ぜひお気軽にお近くの店舗へ遊びに来てください。キッズスペースをご用意して、皆さまのご来店をスタッフ一同心よりお待ちしております！

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