【知らずに損してない？】住宅ローンの「保証料」って何？20万〜80万円かかる理由と賢い支払い方

みなさん、こんにちは！本社のある小野市と、姫路市の店舗を拠点に、播磨地域で70年以上にわたり皆さまのマイホームの夢に寄り添ってきた「いえとち工房」です。

加東市・西脇市・小野市・加西市・三木市・姫路市周辺で新築一戸建てをご検討中のみなさん、住宅ローンの見積もりを見たときに登場する「保証料（ほしょうりょう）」という数十万円の項目について、「これって何のお金？払わなきゃいけないの？」と疑問に思っていませんか？

家づくりは建物の本体価格だけでなく、こうした「諸経費」の仕組みを正しく知っておくことが、予算オーバーを防ぐ一番の近道です。

今回は、住宅ローンの保証料の正体と、お得な支払い方の選び方、そして後悔しない資金計画の立て方を分かりやすく解説します！

? そもそも住宅ローンの「保証料」ってなに？

住宅ローンを借りる際、昔のように親や知人に「連帯保証人」になってもらう代わりに、専門の「信用保証会社」に保証人になってもらうための費用（いわば保険料のようなもの）が保証料です。

万が一、病気やトラブルでローンの返済が難しくなった場合、保証会社が銀行へ代わりにローンを返済（代位弁済）します。 ※注意点として、ローンの借金自体が消えるわけではなく、返済先が銀行から保証会社へ変わる仕組みです。

保証料の金額は、金融機関や借入金額、返済期間、そしてお客様の信用度（事前審査の結果）によって決まりますが、一般的に20万円〜80万円程度かかるケースが多く見られます。

保証料の支払い方法には、大きく分けて2つのパターンがあります。どちらを選ぶべきかは、手元の現金（自己資金）やライフプランによって決まります。

契約時に数十万円の保証料を現金でまとめて一括支払いする方法です。

メリット： 毎月のローン返済額（金利）を低く抑えられます。さらに、将来借り換えや繰り上げ返済で返済期間が短くなった場合、未経過分の保証料が手元に戻ってくる（返還される）という大きなメリットがあります！
デメリット： 契約時にまとまった現金が必要になります。

保証料を一括で払う代わりに、住宅ローンの金利に「年＋0.2%程度」を上乗せして毎月支払う方法です。

住宅会社によっては、資金計画の初期段階でこの「保証料（数拾万円）」を見積もりに含めず、契約直前になってから「実は保証料が別途数十万円かかります」と提示してくるケースがあります。

「契約寸前で予算オーバーになってしまった…」と焦らないためにも、最初の資金計画の段階で、保証料や登記費用などの諸経費までしっかり組み込んだ「本当のトータル予算」を提示してくれる会社を選ぶことが極めて重要です。

「保証料などの諸経費も含めて、本当に今の家賃と同じ支払いで暮らせるの？」

そんな不安を丸ごと解消するのが、いえとち工房が提案する定額制スマートハウス「ラクラクの家」です！

月々3万円台からのゆとりあるお支払いを実現しながら、他社では高額オプションとなる最高峰の設備が最初からダブルで標準装備されています。

太陽光発電システムが標準装備： 日中は自宅の屋根でつくり出したクリーンな電気で自給自足！高騰し続ける電気代を毎月1万〜1.5万円以上大幅にカットできます。この浮いた光熱費で住宅ローンの返済や諸経費分を相殺できるため、家計に圧倒的なゆとりが生まれます。
高性能熱交換換気システム「澄家（第一種換気）」が標準装備： 冷暖房の熱を逃がさずに家じゅうの空気を循環させ、エアコンにかかる電気代を最小限に抑えます。花粉やPM2.5も99%カットして赤ちゃんや家族の健康を守ります。

国の厳しい省エネ基準（長期優良住宅やZEHレベル）も標準仕様でクリアしているため、手厚い国からの大型補助金（子育てエコホーム等）の獲得や住宅ローン控除（大減税）の優遇もフルに受けることが可能です！

「自分たちの場合は、保証料は一括と金利上乗せのどっちが得？」「過去に不安があるけれど、事前審査でどれくらいの保証料になるか確かめたい」

そんな疑問やお金の不安を丸ごと解消するために、いえとち工房では小野本社および姫路店にて、お金と住宅ローンのプロによる「絶対に失敗しないマイホーム無料資金相談会＆事前審査サポート」を毎日開催しています！

地元播磨地域に根ざして70年以上。私たちは地元の各金融機関の特徴を知り尽くしているため、お客様にとって保証料や諸経費が一番安く済む最適なローン商品をご提案いたします。

無理な営業は一切ありませんので、ぜひお気軽にお近くの店舗へ遊びに来てください。キッズスペースをご用意して、皆さまのご来店をスタッフ一同心よりお待ちしております！

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