【どっちがお得？】住宅ローンの「変動金利」と「固定金利」の違いと後悔しない選び方！【小野・姫路のいえとち工房】
みなさん、こんにちは！本社のある小野市と、姫路市の店舗を拠点に、播磨地域で70年以上にわたり皆さまのマイホームの夢に寄り添ってきた「いえとち工房」です。
加東市・西脇市・小野市・加西市・三木市をはじめとする播磨地域で新築一戸建てをご検討中のみなさん、住宅ローンを選ぶ際に「金利の種類が多すぎて、どれを選べばいいか分からない…」と頭を悩ませていませんか？
最近はニュースでも金利の動向がよく取り上げられるため、「これから金利が上がったら返済はどうなるの？」と不安に思うのも当然のことです。
住宅ローンの総返済額を抑え、暮らし始めてからの家計を守るためには、ローンの種類だけでなく「金利の仕組み」を正しく知ることが重要です。今回は、代表的な3つの金利タイプの特徴と、賢い選び方のヒアリングポイントをプロが分かりやすく解説します！
? 押さえておきたい！住宅ローン「3つの金利タイプ」
住宅ローンの金利プランは、大きく分けて以下の3つに分類されます。
① 全期間固定金利型（代表例：フラット35など）
借り入れから完済までの全期間、金利がずーっと変わらないタイプです。
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メリット： スタート時点で将来の返済額がすべて確定するため、お子様の教育費の準備など、長期的なライフプランが非常に立てやすくなります。低金利の時期に借りると、その恩恵を最後まで受けられます。
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デメリット： 借入時の金利は、後述の「変動金利」よりも高めに設定されていることが一般的です。
② 変動金利型
市場の動きに合わせて、定期的に金利が見直されるタイプです。
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メリット： 借入時のスタート金利が、3つのタイプの中で最も低く設定されています。そのため、「とにかく月々の支払いを抑えてスタートしたい」という現在の20〜30代の若い世代に最も選ばれています。
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デメリット： 将来金利が上昇した場合、月々の返済額が増えるリスクがあります。また、金利が急激に上がると「未払利息（支払った返済額がすべて利息の支払いに消え、元金が減らない状態）」が発生する恐れがあるため、事前の資金計画での見極めが必須です。
③ 固定金利期間選択型
「最初の5年・10年」など、選んだ期間だけ金利を固定し、期間終了後に改めて変動金利か固定金利かを選び直すタイプです。
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メリット： 「子どもが小さくてお金がかかる最初の10年間だけは返済額を確定させたい」といったピンポイントの人生設計に対応できます。
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デメリット： 固定期間が終了したタイミングで世の中の金利が上がっていると、その後の返済額が急に高くなってしまうという予測の難しさがあります。
☀️ 金利リスクと電気代高騰は、標準装備の「高性能」で賢く相殺！
「結局、我が家はどれを選べば損しないの？」と思いますよね。 大切なのは、世の中の金利の動きに怯えることではなく、「金利が変動しても、毎月の家計全体の支出（ローン返済＋光熱費）が膨らまない仕組みを作っておくこと」です。
いえとち工房の「ラクラクの家」は、月々3万円台からの無理のないお支払いを実現する定額制のスマートハウスでありながら、他社では高額なオプションになりがちな「太陽光発電」と高性能熱交換換気システム「澄家（第一種換気）」が最初からダブルで標準装備されています。
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太陽光発電で電気代を削減： 高騰し続ける電気代も、日中は自宅の屋根でつくった電気を自給自足することで、毎月の光熱費を劇的に抑えられます。
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「澄家」換気でエアコン代を節約： 外の空気を室内の温度に近づけてからキレイに換気するため、部屋の快適な温度が逃げず、エアコンの電力消費を最小限に抑えます。
このように、住み始めてからの電気代（ランニングコスト）を極限まで安くできる「ラクラクの家」だからこそ、万が一将来的に住宅ローンの金利が少し上昇したとしても、家計全体のトータル支出を低く安定させることができるのです。
さらに、この高い省エネ性能があるため、国の「ZEH（ゼッチ）」や「長期優良住宅」の厳しい基準を標準でクリア。子育て世代向けの大型補助金や、住宅ローン控除（大減税）の優遇をフルに受けられるため、スタート時の借入総額自体を小さく抑えることも可能です！
住宅ローンとお金の話、まずは地元のプロに相談してみませんか？
どの金利タイプがあなたのご家族に合っているかは、現在の年収や自己資金だけでなく、「お子様が何歳のときにどれくらいのお金が必要になるか」という将来のライフプランによって一人ひとり全く異なります。
「自分たちの年収だと、変動と固定はどちらが安心？」 「月々3万円台からの支払いで、本当に太陽光と澄家付きの家が建つの？」
そんな疑問や不安を解消するために、いえとち工房では小野本社および姫路店にて「絶対に失敗しないマイホーム無料資金相談会」を毎日開催しています！
地元播磨地域で70年以上培ってきた金融機関との強い信頼関係を活かし、面倒なローンの事前審査から、ご家族に合わせた無理のない返済シミュレーションまで、私たちがチーム体制でサポートいたします。無理な営業は一切ありませんので、ぜひお茶を飲みに来る感覚でお気軽にお越しください。キッズスペースを完備して、皆さまのご来店を心よりお待ちしております！
